公積金能用來做什么?新政誰最受益?

發布時間:2016-06-03 14:55:21
 

今年以來,公積金新政一直利好不斷。據悉,從11月1日起,浙江省直住房公積金和杭州市公積金對原有的貸款和提取政策進行了調整。


    至今過去快兩個月了,不少銀行已執行公積金新政貸款。記者在銀行遇見了幾位購房者,他們分別向記者吐露了新政對個人的影響。


    近期,國務院法制辦公室發布了《住房公積金管理條例(修訂送審稿)》。此次修訂距離上一次修訂隔了13年。此前,公積金貸款往往費時費力、金額有限,還有不少房企不支持公積金貸款,所以不少購房者并沒有享受它的好處。此次修訂顛覆了以往許多受限條款,給繳存者的實惠清晰了、方便了。


    現在,記者為您一一梳理、解析,讓您清楚公積金究竟能用來做什么,新政又為您帶來哪些便利與好處。


    公積金新政正式實施 幾家歡喜幾家憂?


    公積金政策此次最大的一個調整就是,自2015年11月1日起,將職工個人可貸額度由“按住房公積金月繳存額確定”調整為“按住房公積金賬戶月均余額的15倍計算確定”。新的貸款政策上,貸款額度將直接與賬戶余額掛鉤,特別要提醒的是,新政實行后,購房者如果要提取公積金就需要掂量一下,賬戶余額是否足夠。


    新的公積金貸款計算公式為:職工個人可貸額度=職工住房公積金賬戶月均余額×倍數。繳存時間不足12個月的按實際月數確定。(不含近12個月的一次性補繳)。


    記者在銀行碰到剛剛參加工作不久的王某,今年5月才開始繳存住房公積金,共繳存7個月。據悉,王某5月余額2700元,6月余額5400元,7月余額8100元,8月余額10800元,9月余額13500元,10月余額16200元,11月余額為18900元。按照老政,王某的月繳存額在2100元以上,她可貸的額度為50萬元。


    但按照新政來算,王某月均余額僅為(2700+5400+8100+10800+13500+16200+18900)÷7=10415元,按月均余額的15倍計算確定,王某公積金可貸額度僅為15.6萬元。王某后悔沒有在新政實行前辦理公積金貸款。


    與王某恰恰相反,正打算購房的張某每月繳存公積金840元,繳存時間卻有10年之久。按照老政,張某每月繳存840元,執行的是800-1000元的那檔,可貸款額度只有25萬元;可按照新政,張某的月均余額為78417.77元,可貸額度117.62665萬元,可按照最高貸款額度50萬元執行,相較于老政多了一倍。


    從老政變新政,真可謂幾家歡喜幾家憂。


    新政實施究竟誰在受益?


    公積金新政將職工個人可貸額度由“按住房公積金月繳存額確定”調整為“按住房公積金賬戶月均余額的15倍計算確定”,那么到底誰最受益?


    對此,杭州公積金中心相關人員表示,新政的執行,當屬月繳存不高,而繳存時間相對較長,賬戶余額相對較多的購房者。


    浙大城市學院房地產研究中心主任、浙工大客座教授、浙江厚道資產管理有限公司CEO丁浚哲表示,目前市場上需要公積金貸款的購房人群主要有三類:一是提前購房者,就是大學剛畢業,由父母出資購房,本身公積金賬戶余額較低;二是剛需購房者,這類人群通常有5-8年左右的工作經歷,本身公積金賬戶額度較高;三是首改但在首次置業時選擇了商業貸款的購房者,這類人選擇在改善置業時使用公積金。


    這次的政策調整,對于第二、第三種情況的購房者來說是比較有利的,因為本身公積金賬戶余額比較高。而第一類購房人群占的比例相對比較小。所以,總體來說,這次政策調整還是能起到支撐作用的。對于真正有購買需求,尤其是購買首套房的剛需購房者,能夠有正面的影響。


    據悉,這次省市公積金調整也是由于公積金使用率的不足,相關部門希望提高公積金的使用率。從另一個角度來看,也是對之前異地公積金購房之類的補充政策。


    有業內人士表示,“3·30新政”后,杭州樓市的月度成交量連續破萬,而這其中90-120方房源的成交量占據主流,政策向剛需和首改的客群傾斜,或許正好解了他們的圍。對那些長期繳存公積金且中間沒有提取的人群來說,這是一項利好。即使他們每月繳存不多,但是他們繳存時間長,月均余額多。如果想要買房,就能享受到政策利好。當然,這個政策還是要考慮和評估貸款人后續還款能力的。


 
 
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